“为什么要办信用卡？我有花呗呀。”95后上班族小郑道出了当下不少年轻人的支付选择。近年来，信用卡发卡量连续萎缩，95后主动销卡率达37%，00后中42%从未办过信用卡……当花呗、京东白条等互联网信贷产品日益普及，曾经象征着“消费自由”的信用卡逐渐被年轻人“抛弃”。
多家银行密集停发信用卡
近期，多家银行接连发布公告，宣布停止发行部分信用卡产品。截至4月20日，已有超7家银行累计停发信用卡产品超60款，联名卡、主题卡成为本次停发的重心。
如民生银行信用卡中心公告称11款信用卡产品停止发行，相关产品权益活动已同步到期；农业银行2026年以来已累计停发超15款信用卡产品，近期发布公告称自5月15日起，将停发银联和万事达品牌的大学生青春卡；交通银行也在2026年停发了多款主题信用卡及联名卡，近期宣布6月30日起还将停发日照魏牌汽车主题信用卡。此外，多家中小银行也加入到停发信用卡的行列之中。
对于停发后的存量卡片，多家银行明确表示，持卡人手中的卡片在有效期内可正常使用，仅停止新增发行。若遇到损坏换卡、挂失补卡、到期换卡等情况，银行将根据不同规则处理，或换发同等级标准卡，或逐步更换为新版卡面，部分原产品的特殊功能与权益将不再提供。
近年来，信用卡整体呈现出“缩量”的情况。据央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡的数量为6.96亿张，较2024年年末减少约3100万张。信用卡发卡量已连续三年下滑，较2022年三季度末的历史高点减少1.11亿张，规模创下近7年新低。
年轻人更青睐平台网贷产品
年轻人对信用卡的“疏离”是由于信用卡产品体验不佳与互联网信贷产品的替代冲击等多重因素导致的。
“我平时外卖点的多，前年申请某银行与外卖平台的联名信用卡，在线上填了大量信息，结果审核没通过。后来我再去网点申请，补充了工资流水和社保证明，等了好久才审核通过，拿到实体卡又花了几天。而我当初申请花呗，几分钟就开通能用了，现在点外卖也有优惠活动。”在我市某外贸公司工作三年的杨小姐吐槽道。
“之前某银行推广信用卡时，我办了一张，激活使用后获得了相应奖励，后来就没怎么用过，有什么权益也不清楚。这张卡每年要刷满6次才能免年费，还款还要下载银行APP，我也搞不清什么账单日、还款日，银行那边打电话提醒了才及时还清，差点逾期上了征信，后来我就把卡注销了。”我市某街舞工作室的老师哈哈告诉记者，平时自己都用花呗透支，几乎能覆盖所有日常消费场景，还可设置预算预警、自动还款，避免过度消费和逾期。
“我每年会趁618、双11有活动时囤一些酒店券，等假期带孩子旅游时再用。如果用花呗囤券，只占用额度，等实际使用后才需要还款；如果是用信用卡囤，那下个月就要真金白银还款，一次好几千块，压力也不小，但囤的券实际使用可能要几个月以后了，如果不用，也要过使用期了才会退款。”90后宝妈楚女士表示，花呗、京东白条、美团月付等产品深度嵌入自身电商平台，还经常推出先用后付、分期免息等优惠活动，一定程度上更节约资金成本。
用好信用卡能为个人信用“加分”
尽管年轻人更偏爱花呗等互联网信贷产品，但用好信用卡在个人征信建设、大额信贷申请等方面，仍具有不可替代的优势，尤其是对于未来有房贷需求的年轻人而言，合理使用信用卡能为个人信用“加分”。
“我从大学毕业至今，六年一直都用信用卡消费，也都按时足额还款，从未有过逾期，这在业内看来是正向信息，可反映出我有良好的消费、还款能力，易被银行判定为优质客户。后来申请房贷时，不仅审批快，利率还更优惠一些。”在银行工作的吕先生告诉记者，信用卡由银行直接发放，其使用记录会全面、及时地上报央行征信系统，只要长期按时足额还款，就能形成良好的信用记录，提升个人信用评分。而无任何信贷记录的征信“白户”，因缺乏信用参考，在申请房贷、车贷等大额贷款时，可能面临审批门槛更高、利率更高甚至被拒贷的情况。
值得注意的是，信用卡对征信的助力建立在“合理使用”的基础上。若出现逾期还款、长期高额度透支、频繁申请信用卡等行为，恐对征信造成负面影响。因此，合理使用信用卡需按时足额还款、合理控制消费额度、避免频繁申请和注销卡片。此外，无论是选择信用卡还是互联网信贷产品，都应“理性消费、按时履约”，避免过度透支、警惕隐性成本，让信贷工具成为生活的助力而非负担。
