新春将至，年味渐浓。岁末年初是电信网络诈骗案件的高发时段，一些不法分子趁机“冲业绩”，挖空心思设计各类骗局。市民稍有不慎，放松警惕，血汗钱就可能付诸东流。近日，我市多家银行成功堵截了多起电信诈骗，筑牢节日安全“防护墙”。银警联合提醒市民，注意防范春节前典型骗局，守护好“钱袋子”。
高息理财藏陷阱
近日，市民吴先生来到建行博爱路支行，申请办理跨行汇款业务，称要向一家信息服务公司转账参与“高息理财项目”。经办柜员审核发现，收款企业并无金融理财相关资质，且吴先生年逾六旬，面对汇款细节的询问含糊其辞，只反复催促尽快办理。
在耐心沟通下，吴先生才透露某线上平台“理财经理”以“限时高息”“名额稀缺”为由推荐其购买理财。工作人员立刻警觉，一边稳住客户情绪，一边迅速联系反诈中心和辖区派出所。民警抵达后，通过反诈平台核查确认，该理财APP未经备案，收款企业是诈骗团伙用于转移赃款的空壳公司。最终，吴先生认清真相，放弃汇款的念头，避免了财产损失。
春节前是投资理财类诈骗的高发期，骗子利用“低风险、高收益”为噱头，邀请市民投资赚钱项目，称有内部投资渠道，吹嘘春节期间投资回报高，一旦受害者投入资金，就血本无归。银警联合提醒，涉及钱财，多核实对方身份，陌生投资项目坚决不碰。
避免沦为“工具人”
1月27日，一位老年客户到江南农村商业银行崔桥支行办理现金取款业务时，触发了银行的反欺诈风险预警模型。柜员按流程查询其交易流水，显示其账户近期收到了一笔来自陌生个人的万元汇款，随即向客户耐心询问款项来源与用途。
客户起初解释称，这是此前购买保健品后因对产品不满所获得的“退款”，但当柜员进一步询问是通过何种渠道购买、如何完成支付与退款等具体细节时，客户的回答变得模糊起来，仅能零散提及“传单推销”“快递货到付款”等，无法清晰说明完整的交易与退款流程。
这一异常表现，与该行日常反诈及反洗钱培训中总结的典型套路高度契合——不法分子先以“退款”“补偿”为诱饵获取老年群体信任，诱导其提供银行账户接收涉案资金，再以“协助转账”“代为取现”为由，将非法资金转移拆分，让老年人在不知情中沦为洗钱“工具人”，而这些涉案资金多来自电信网络诈骗、非法集资等违法犯罪活动。
此类利用老年人账户洗钱的违法犯罪并非个例，且套路不断翻新、隐蔽性持续增强。银警联合提醒，广大群众尤其是老年群体，务必牢记账户安全底线，个人银行账户仅限本人使用，即使不知情，若账户被用于洗钱、电信网络诈骗等违法犯罪，也可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，承担相应法律责任。
防诈指南记心间
春节到来，在外的游子归乡心切，还有人准备在春节假期出门旅游，因此也是机票改签骗局的高发期。诈骗分子往往会假冒航空公司客服，以飞机故障、延误为由，主动提出办理理赔、退费等服务，诱导登录虚假网站，窥探屏幕获取个人信息，从而实施诈骗。
同时，不少人春节前喜欢网购年货，诈骗分子常冒充网店客服，以所买产品质量不过关、缺货、春节期间停运等为由联系买家，发送虚假退款链接或二维码，诱导其输入银行卡号、验证码。一旦买家输入，卡内资金瞬间被转走。
银警联合提醒市民，在春节前夕要尤其警惕四类常见骗局：一是冒充亲友借钱，务必通过电话或视频核实对方身份；二是虚假红包链接，不明链接的“春节红包”“集福抽奖”可能窃取个人信息或植入木马病毒，切勿随意点击；三是机票退改签诈骗，收到“航班取消”短信，不要轻信，应通过航空公司官网或客服电话核实；四是网络刷单返利，任何“轻松赚钱”“高额返现”都是陷阱，刷单本身就是违法行为。市民应牢记“三不一多”原则——不轻信、不透露、不转账，一旦发现被骗或察觉可疑情况，立即报警。
