本月以来，随着存款利率下降，大额存单的利率也进入了“1时代”，与普通存款相比，不再具有高收益等优势。记者调查发现，我市多家银行不仅“悄悄”下架了5年期大额存单，还有不少银行下架了3年期大额存单，甚至2年期大额存单产品。
和大众观感不一样的是，这次下架3年期、5年期大额存单及长期限定存产品的主力并非国有大行。
记者登录多家银行的手机银行APP发现，国有大行仍有3年期大额存单在售，但江南农村商业银行已经下架了所有期限的大额存单产品。同时，该行手机银行APP上，3年期定存和5年期定存均已下架。据该行工作人员透露，该行3年期定存可到线下网点购买，年利率1.58%，起存金额1万元。
国家金融监管总局发布的最新数据显示，今年一季度，银行业净息差跌至1.43%，较2024年一季度的1.54%同比收窄11个基点。我市某金融业内人士认为，高息存款产品在成本管控压力下纷纷“退场”，是商业银行在息差承压下的必然选择。过往小银行存款收益高是为了“揽储”，但随着市场环境变化，无风险收益中枢不断下移，小银行在经营管理、资产质量等很多方面与大行、上市行相比并无优势，高息揽储也难以为继。
招商银行、江苏银行、南京银行、上海银行等银行均下架了3年期大额存单与5年期大额存单。其中，招行在售的大额存单期限为1个月-2年期，均可转让。江苏银行在售的大额存单产品，最长年限仅1年期，年利率1.45%。
值得一提的是，上海银行针对不同区域的存款利率略有差异。譬如，该行江苏区域在售的2年期大额存单产品年利率1.45%，3年期存款产品年利率1.8%；上海地区分别为1.5%和1.72%；浙江地区分别为1.5%和1.8%。
有业内人士分析，这是金融机构根据每个地区经济状况、同业竞争水平、居民财富情况等因素自发进行的市场化行为。
国有大行建设银行3年期大额存单仍在售。目前，该行1个月、3个月、6个月、1年期、3年期大额存单利率分别为0.9%、0.9%、1.1%、1.2%和1.55%。
而类似建行这样1年以内期限大额存单存款利率跌破1%的银行不在少数。更多银行的大额存单利率与普通定存相比不仅没有优势，甚至处于倒挂状态。
既然大额存单的利率与普通存款产品相比不再具有优势，且起存金额20万起，那还有储户选择大额存单吗？
我市某国有大行资深理财经理解释，大额存单核心优势在于可转让。“譬如，某客户前年买了50万元的大额存单，今年却急需用钱，大额存单还有2年到期，怎么办？这时，我们可以帮助客户将50万元的大额存单挂在转让专区。由于前年5年期大额存单的收益在3%左右，相比现在很有优势。该储户只要稍微让点利，就能将存单转出。而接手的客户也能享受到比现在市场价高的利率，是一个多赢的交易。”
记者打开多家银行“大额存单转让专区”发现，确实有些单可“捡漏”。譬如，在上海银行手机银行APP的“大额存单转让专区”，有款18个月的稳稳赢大额存单产品正在转让，年化利率高达2.09%，还有29天到期，但金额门槛较高，转让价超206万元。打开产品可以看出，该存单原期限547天，2024年1月16日起存，到2025年7月16日到期，存款利率2.15%。江苏银行手机银行APP中的大额存单转让专区有款产品，资金门槛相对较低，预期年利率1.798%，33万元可购。打开产品可看出，转让的储户5月份才刚购入，购入时利率为1.8%，剩余期限较长，到期日为2027年5月21日。
