普惠金融是中央金融工作会议的“五篇大文章”之一，也是银行业润泽百业千家、担当惠民责任的最直接体现，是建设金融强国、践行金融使命的重要内容。作为普惠金融发展的国家队和金融服务小微企业的主力军。工行常州分行深入贯彻市委市政府和监管部门决策部署，不断加大对实体经济的信贷支持力度，着力通过降低融资成本、优化续贷机制等多项措施，持续改善小微企业的融资环境。
充分利用政策工具，降低企业融资利率。工行积极响应国家相关政策，利用再贷款、再贴现等政策工具，向符合条件的小微企业提供优惠利率贷款。截止到9月末，普惠型小微企业贷款累放利率3.23%，较年初下降0.08个百分点，累放利率处于同业市场较低水平。同时，积极地方政府的风险补偿基金、财政贴息等措施，进一步降低了部分小微企业的融资成本。
创新金融产品，满足企业多样化融资需求。针对小微客户缺少有效抵质押物的融资难点，线上线下双轮驱动加强信用方式产品创新，推出新一代经营快贷，利用大数据、云计算等数字技术，重塑风险评估模型，多场景融合，开放式获客，扫码一触即贷，纯信用无担保，提高小微企业获得贷款的便利性。截止到9月末，工行新一代经营快贷余额3.15亿元，有贷户1221户。推出“普惠结算贷”、“规上企业贷”、“专精特新贷”、“科技创新贷”等区域e贷特色场景，分别采用不同打分模型和额度测算公式，提高小微企业获得贷款的可得性。截止到9月末，工行区域e贷特色场景贷余额13.71亿元，有贷户272户。
科技赋能，提升风控效率、降低运营成本。积极运用行内外大数据，持续优化客户信用评分模型，综合评估客户的信用历史、现金流状况和行业前景，做到精准筛选，全面评估客户风险，降低了银行的风控成本，缩短融资审批时间。截止到目前，工行的小微企业贷款平均审批时间从原来的5-7个工作日缩短至2-3个工作日，审批效率大大提升。
简化无还本续贷流程，提供灵活的续贷支持。针对信誉良好、经营稳定的小微企业，进一步简化无还本续贷流程。对于符合条件的企业，工行通过专门的绿色通道提供快速无还本续贷服务，避免企业因到期还款压力导致资金链断裂，有效缓解了企业因资金紧张带来的经营风险。
在支持小微企业融资过程中，常州分行通过积极响应国家政策，降低融资成本，优化续贷服务，有效缓解了小微企业的融资难题，助力其实现了稳步发展。未来，工行将继续深化普惠金融工作，完善相关机制和产品，进一步推动小微企业融资环境的改善，确保其在经济发展中的重要作用得到充分发挥。
