大额存单“上新”了。
本月，中国银行正式推出2026年首期个人大额存单，涵盖1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年七大期限品种。其中，“消失”已久的5年期大额存单，年利率为1.55-1.6%。由于之前监管部门发布了大额存单新规，目前，大额存单的起存金额已从30万降至20万。除了5年期大额存单，中行2026年首期3年期大额存单年利率为1.5%-1.55%。
继中国银行重新上架5年期大额存单后，部分城商行也跟进了。记者登录南京银行手机银行APP后发现，该行本周起售5年期大额存单和多款分区域的3年期大额存单。其中，南京银行5年期大额存单年利率为1.6%，7月31日截止；3年期大额存单江苏省专享版年利率为1.78%，7月19日截止；3年期大额存单全国版年利率为1.75%，7月31日截止；3年期大额存单北京上海杭州专享版年利率为1.79%，现已售罄。
记者登录多家银行手机APP发现，我市一些城商行目前的长期限定存产品年化利率也不低。譬如江苏银行在售的3年期定存产品年利率为1.75%，5年期定存产品为1.6%；上海银行在售的3年期定存产品年利率为1.8%；南京银行在售的3年期定存产品年利率为1.76%、5年期定存产品年利率为1.6%。
部分民营银行也开始恢复销售中长期定期存款产品。7月7日，富民银行微信小程序显示，该行3年期、5年期两款定期存款产品已恢复在售，年化利率分别为2.15%、2.05%。值得一提的是，上月中旬，富民银行宣布暂停2年期及以上整存整取产品的线上新增存入申请。当时富民银行的2年期、3年期、5年期定存产品均已下架，下架前利率分别为2.1%、2.15%和2.05%。
由于目前在售3-5年期大额存单及3-5年期定存产品年利率普遍在1.6%以上，部分银行“大额存单转让区”的大额存单年利率显得有点“鸡肋”。记者观察到某银行“转让专区”的多款大额存单，年利率基本不超过1.5%，且剩余时间多为不足2年。
我市某股份制银行资深理财经理吴女士介绍，虽然长期限大额存单和长期限定期存款的年利率相差无几，但两类产品存在核心差异，即大额存单支持二级市场转让。吴女士说：“若投资者中途急需资金，长期限的大额存单可以挂到我们银行的转让区变现。而长期限定存产品的流动性就没那么强了，急需用钱时会损失部分利息。”
数据显示，今年一季度商业银行净息差降至1.40%，较2025年四季度的1.42%进一步收窄，创历史新低。同时，今年以来的银行R1理财产品收益中位数为1.24%，银行R2理财产品收益中位数为1.93%，也在持续下滑。
2023年以来，随着贷款利率和存款利率双双下调，银行净息差持续走低。显然，在存款利率下行周期，长期限大额存单或定存产品有利于投资者提前锁定相对的高利率。那么，现在“5年期大额存单”重出江湖，“5年期定存”陆续增多，是否意味着后续利率即将上行呢？
我市资深业内人士建议，投资者可根据自己对未来利率走势的判断以及对流动性的需求，决定是否要买入长期限大额存单。